O que é a Reserva de Margem Consignável?

Ao contratar um empréstimo consignado, talvez você já tenha observado lá embaixo entre as letras miudinhas do contrato, que sinalizam a reserva de uma porcentagem da margem consignável para caso tenha interesse em contratar um cartão de crédito.

Também pode aparecer como a sigla RMC e se refere a reserva de margem consignável, que representa 5% da renda mensal que pode ser utilizada em compras online, em lojas físicas, assinar serviços como Netflix, Spotify e Uber, além da possibilidade de fazer saques.

E todos estes gastos, bem como os custos do cartão, são descontados diretamente do salário ou benefício. Porém, se os valores ultrapassarem a porcentagem uma fatura é emitida para que seja paga a parte. Por isso, apesar de ser uma facilidade, é essencial controlar quais despesas serão pagas com este cartão para não extrapolar a reserva de margem consignável.

Segundo a lei, todo aposentado e pensionista, seja do INSS ou federal, tem disponível para a contratação de empréstimos até 35% do valor de seu benefício. A reserva de margem consignável é quando o segurado tem um desconto automático em seu benefício, utilizado para pagamento da fatura do cartão de crédito consignado.

A RCM serve para que o aposentado ou pensionista tenha uma margem disponível em um cartão de crédito consignado. Este valor não pode ultrapassar 5% do benefício mensal do segurado.

Mas, para que a reserva de margem consignável seja cobrada, é preciso que o beneficiário solicite o cartão de crédito. O cartão de crédito consignado funciona da mesma maneira que um cartão de crédito comum, ou seja, você pode usar na hora de fazer compras parceladas e até mesmo, sacar dinheiro em caixas eletrônicos 24 horas.

A RMC não é ilegal quando o cliente está de acordo com a contratação. Por outro lado, é totalmente errado se o cartão é emitido sem que o cliente autorize ou que ainda ele seja enviado se não for solicitado.

Caso isso aconteça, o Código de Defesa do Consumidor (CDC) tem regras claras de que são situações de prática comercial abusiva e ainda é possível recorrer à Justiça em ação de danos morais. Portanto, é muito importante estar atento ao contrato e se certificar que está de acordo com todas as cláusulas, antes de assiná-lo.

Os maiores bancos brasileiros: saiba quais são

Os 4 maiores bancos brasileiros listados em Bolsa registraram um lucro líquido recorrente (ou ajustado) de R$ 23 bilhões no 3º trimestre de 2021. O resultado é 32,3% maior que o do mesmo período de 2020. Mas quais bancos são esses? No texto de hoje, vamos falar um pouco mais sobre cada um deles. Continue com a gente.

Itaú

Esse banco é considerado o maior banco brasileiro, e é o resultado da fusão do Banco Itaú com o Unibanco. Assim, duas das maiores instituições financeiras do Brasil se juntaram. Dessa forma, foi criada a maior empresa de atividade financeira de todo o hemisfério sul. Seu valor de marca está estimado em R$ 262,4 bilhões.

Bradesco

Dentre os maiores bancos do Brasil, esse é o banco privado com mais presença nos municípios nacionais. Teve a sua fundação em Marília (SP) em 1973. Além disso, o banco tem mais de 28 milhões de clientes e cerca de 100 mil funcionários. O Banco Bradesco também é dono da Next, um banco digital. Além disso, é considerado o 82º maior banco do mundo. Seu valor de marca é de R$ 205 bilhões.

Santander

O Banco Santander é um gigante espanhol com uma subsidiária aqui no Brasil. Assim, é o maior representante de um banco estrangeiro em território nacional e é o quinto maior banco no Brasil. Então, seu crescimento veio da anexação com o Banco do Comércio e o Banco Noroeste. Seu valor de marca é de R$ 145,8 bilhões.

Nubank

O Nubank foi fundado em 2013 no Brasil como emissor de um cartão de crédito de cor roxa e sem anuidade. Desde então, conquistou 34 milhões de clientes, lançou novos produtos e se expandiu pela América Latina. Nos últimos sete anos, levantou 1,2 bilhão de dólares em várias rodadas de captação com fundos de venture capital.

O GIC, fundo soberano de Cingapura, o investidor em tecnologia Whale Rock e a Invesco lideraram a nova rodada. Investidores mais antigos como Sequoia, Tencent, Dragoneer e Ribbit também participaram.

Planeja lançar novos serviços, como cartões de crédito corporativos, impulsionar o crédito pessoal e expandir a sua unidade de corretagem Easynvest, principalmente com produtos voltados para pessoas de classe média. Seu valor de mercado é de R$ 135 bilhões.

As maiores cooperativas de crédito do Brasil

Cooperativa de crédito é uma instituição financeira formada pela associação de pessoas para prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados. Os cooperados são ao mesmo tempo donos e usuários da cooperativa, participando de sua gestão e usufruindo de seus produtos e serviços.

Nas cooperativas de crédito, os associados encontram os principais serviços disponíveis nos bancos, como conta-corrente, aplicações financeiras, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos.

Os associados têm poder igual de voto independentemente da sua cota de participação no capital social da cooperativa. O cooperativismo não visa lucros, os direitos e deveres de todos são iguais e a adesão é livre e voluntária. Mas quais são as maiores cooperativas de crédito do Brasil?

Unicred

O Sistema Unicred nasceu há 30 anos, sendo que em 1994 foi criada a Confederação Nacional das Cooperativas Centrais Unicred, a Unicred do Brasil. A organização está representada por uma Confederação Nacional, com unidades em São Paulo e Porto Alegre. Além disso, a Unicred está presente em 15 estados brasileiros. São cerca de 280 Unidades de Negócios, 4 Unicreds Centrais, 35 cooperativas e mais de 220 mil cooperados.

Viacredi

A Viacredi foi criada em 1951 por intermédio de cerca de 21 funcionários da Companhia Hering, em Santa Catarina. Na época, a cooperativa de crédito chamava-se CrediHering. O primeiro cooperado da Viacredi foi também o líder da organização por 16 anos. Trata-se de Ingo Hering, considerado um homem à frente de seu tempo.

Ingo foi um dos pioneiros e principais líderes da região de Blumenau. Ele trabalhou como colunista de um jornal catarinense, como diretor da Cia Hering e dirigiu ainda entidades culturais e esportivas. Atualmente, a Viacredi conta com 99 postos de atendimento, mais de 640 mil cooperados e mais de 1,5 mil colaboradores.

Sicoob

O Sicoob (Sistema de Cooperativas Financeiras do Brasil) nasceu no ano de 1997 e possui atualmente mais de 5 milhões de cooperados. Ao todo, abrange quase 400 cooperativas singulares com atuação em todos os estados brasileiros.

O Sicoob está próximo de atingir a casa dos 2 mil municípios atendidos e já ultrapassou a marca de 3 mil pontos de atendimento. Soma-se a isso a existência de milhares de caixas eletrônicos espalhados pelo país. De acordo com o ranking Melhores e Maiores, da Revista Exame (2020), a organização é o 47º maior grupo empresarial do Brasil.

Sicredi

O Sicredi (Sistema de Crédito Cooperativo) surgiu no longínquo ano de 1902 e se configura como a primeira instituição financeira cooperativa do Brasil. A organização possui hoje mais de 4,9 milhões de associados. Sua presença em território nacional compreende 23 estados e o Distrito Federal, com 2 mil agências distribuídas em 108 cooperativas. São mais de 30 mil colaboradores.

A cooperativa de crédito se orgulha em demonstrar que possui parcerias internacionais no ramo financeiro. Uma delas é a multinacional holandesa Rabobank, presente em mais de 40 países. A outra é a International Finance Corporation (IFC), uma organização irmã do Banco Mundial e membro do Grupo Banco Mundial.