A utilidade da Matemática Financeira na prática

A matemática financeira é focada em análise de dados financeiros em geral. Por isso, trabalha com conceitos de investimento, lucro, juros, inflação, capital, patrimônio, valor presente e futuro, taxa de retorno, fluxo de caixa, entre outros.

O principal objetivo da matemática financeira é estudar o comportamento do dinheiro, o que pode ajudar na prática do dia a dia na tomada de decisões importantes, seja na vida pessoal ou no trabalho.

A Matemática Financeira é uma ferramenta de grande valor para ajudar na redução de custos e potencialização dos lucros. Além de te dar todo o respaldo para quaisquer análises financeiras que sejam necessárias no dia a dia de um negócio.

A matemática financeira também pode ser utilizada em uma série de situações cotidianas pessoais, como na hora de fazer o cálculo das prestações de um imóvel, optando entre pagar parcelado ou à vista.

Também é útil para avaliar a viabilidade de um negócio, identificando os recursos mais atrativos no que se diz respeito aos custos e ao rendimento, no caso de investimentos financeiros ou de bens de capital.

Em questões mais simples do dia a dia, como no caso de quem tem dinheiro em algum investimento ou na poupança, ou até em um pequeno negócio e deseja comprar um bem, a matemática financeira pode ajudar a decidir a melhor forma de pagamento, mediante à decisão entre o saque do capital investido ou a opção de financiamento oferecida.

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Conheça os 3 métodos de Análise de Investimento

A análise de investimentos é uma estratégia que utiliza técnicas contábeis e financeiras com o objetivo de selecionar a melhor alocação de investimento entre as diferentes alternativas dispostas no mercado. Essa estratégia se utiliza de processamento de dados, equações e cálculos que deixam claro quais os valores da rentabilidade, e consequentemente diz se o investimento está sendo viável ou não.

Sabemos que todo investimento possui um risco envolvido e é por esse motivo que a análise de investimento torna-se indispensável para seu sucesso. Essa estratégia ajuda a minimizar os imprevistos de um investimento e dar suporte de maneira concreta à decisão do investidor. Mas quais são os três métodos de análise de investimento? No texto de hoje, vamos falar mais sobre o assunto.

Payback

Essa técnica de análise de investimento mede o tempo que determinado projeto retorna ao investidor o recurso inicialmente investido. Por exemplo, um investimento de R$1.000,00 reais em um projeto que gera R$100,00 de retorno por mês possui um payback de 10 meses. Afinal de contas, ao final desse período o investidor terá recebido exatamente o montante inicialmente investido.

TIR

A TIR (Taxa Interna de Retorno) é outra técnica de análise de investimento muito importante do mercado. A TIR possui o objetivo de retornar ao investidor qual é a taxa de retorno mensal de um investimento, levando em conta um fluxo de caixa estimado. Isso porque, em qualquer investimento, o investidor deve aportar determinados valores para receber, em algum momento, retornos financeiros.

E é justamente isso que a taxa interna de retorno procura avaliar. Isto é, qual a taxa interna de retorno que o capital aplicado está gerando, considerando o seu fluxo de caixa negativo e positivo.

VPL

Por fim, o VPL (Valor Presente Líquido) é outra métrica de análise de investimentos que auxilia muitos investidores na hora de analisar um determinado empreendimento. Diferente das outras duas técnicas, que medem o tempo de retorno (payback) e a rentabilidade (TIR), o VPL procura demonstrar o valor, em medidas monetárias, que determinado projeto adiciona aos investidores.

Considera em seu cálculo o valor do dinheiro no tempo e poder ser aplicada a qualquer tipo de rendimento (convencional e não-convencional). Por meio dele, tanto as entradas como as saídas de capital são transportadas para valores atuais, podendo assim ser comparadas ao investimento inicial.

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O que é e como funciona um Banco de Investimento

Os bancos de investimento podem ser definidos como instituições financeiras especializadas em operações estruturadas para empresas. Tais operações podem envolver participação acionária ou societária de caráter temporário em empresas ou financiamentos, a médio e longo prazos, para suprimento de capital fixo ou de giro, mediante a aplicação de recursos próprios ou captados junto ao público.

Não possuem contas correntes e captam recursos via depósitos a prazo, repasses de recursos externos, internos e venda de cotas de fundos de investimento por eles administrados. Além de instituírem, organizarem e administrarem fundos de investimentos, administram carteiras de valores, assessoram negócios, realizam lançamentos de ações de empresas e prestam outros serviços do gênero.

Em outras palavras, quando você investe por esses bancos, eles conseguem levantar fundos e podem emprestar esse dinheiro para outras pessoas. Você, é claro, pode ter bons rendimentos com isso. Tudo depende do título escolhido e dos objetivos que você espera alcançar com as aplicações realizadas.

Portanto, podemos dizer que o papel desses bancos é apoiar e facilitar as mais variadas formas de investimento — da emissão de debêntures à abertura de capital na Bolsa de Valores, por exemplo. Sendo assim, eles surgiram para dar a opção às pessoas que desejam investir o seu dinheiro de forma fácil, segura e rentável.

Até mesmo os bancos digitais têm se destacado ao oferecerem produtos financeiros mais acessíveis aos correntistas. É assim que as instituições financeiras voltadas para os investimentos passaram a se destacar no mercado.

As atividades do banco de investimento variam bastante, justamente por esses bancos lidarem com diferentes modalidades de aplicação. A tomada de recursos geralmente acontece pela emissão de Certificados de Depósitos Bancários (CDB) e Recibos de Depósitos Bancários (RDB). Além disso, também são feitas vendas de títulos e cotas em fundos de investimento.

A segurança dos investimentos é prioridade em todas as instituições e transações realizadas diariamente. Portanto, uma das dúvidas que mais surgem entre os clientes é: quem regulamenta os bancos de investimento?

Primeiramente, o Banco Central do Brasil (BACEN) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), são os órgãos responsáveis por ditar as regras do mercado financeiro. Podemos citar também a Superintendência de Seguros Privados (Susep), a B3, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e a Anbima.

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